Sommaire
- Qu'est-ce que PIX ?
- Comment fonctionne PIX ? Quels sont les avantages?
- Avec une clé PIX.
- Renseignement des coordonnées bancaires.
- Lecture de codes QR.
- Quelles banques proposeront le PIX ?
- Comment effectuer des paiements et virements avec PIX ?
- Comment enregistrer et activer PIX dans votre banque ?
Aujourd'hui (16) le PIX, le nouveau système de paiement mis en place par la Banque centrale. En test depuis le début du mois, il est désormais disponible pour tous les utilisateurs enregistrés. Depuis l'annonce par la Banque Centrale de la mise en place du PIX, vous avez déjà reçu des informations de votre banque concernant ce nouveau système de paiement pour les virements immédiats.
O PIX apparaît comme une nouvelle façon de payer, transférer et recevoir de l'argent en toute sécurité, gratuitement (pour les particuliers) et intégré aux canaux numériques de la banque que vous utilisez. Et avec des frais de transaction bien inférieurs à ceux déjà appliqués à d'autres services, les institutions ne seront facturées qu'un centime pour 10 transactions. Outre l'agilité et la simplicité des transactions, PIX vise à accroître l'efficacité du marché et l'expérience client, en réduisant les frais et en augmentant la sécurité.
Dans le doute comment le PIX ça va marcher? Nous avons préparé un guide complet sur le fonctionnement, les avantages et les activations des banques.
Qu'est-ce que PIX ?
Les systèmes de transfert actuels sont :
– DOC (Credit Order Document): pour les virements jusqu'à 4.999,99 22 BRL, le montant étant transféré dans un délai d'un jour ouvrable (ou jusqu'à deux jours ouvrables s'il est effectué après XNUMX heures).
– TED (Electronic Transfer Available) : virement sans restriction de montant demandé avant 17h les jours ouvrables et effectué le jour même.
O PIX vient comme une option de transfert sans restriction pour les jours et les heures. En d'autres termes, il sera possible d'effectuer des virements et des paiements plus rapidement (en dix secondes maximum, les opérations seront terminées), 24 heures sur XNUMX et tous les jours de la semaine, y compris les week-ends.
Avec PIX, il sera également possible de payer des factures, des taxes et d'autres frais en temps réel et sans l'intermédiaire d'un tiers. L'argent transféré d'un compte va directement au compte qui recevra le montant.
Ce virement immédiat s'effectue déjà entre comptes d'une même banque. Avec PIX, cette agilité n'est plus limitée entre les différents comptes bancaires.
Les transactions via PIX seront effectuées entre les particuliers, les particuliers et les établissements commerciaux, entre les établissements et les institutions gouvernementales pour les taxes et les frais.
Comment fonctionne PIX ? Quels sont les avantages?
Il faut que ceux qui envoient l'argent et ceux qui le reçoivent aient des comptes auprès de banques, de fintechs ou d'établissements de paiement. Ce compte peut être courant, épargne, compte de salaire, entre autres.
O PIX sera intégré aux services offerts par votre banque, en tant qu'option de transfert avec TED et DOC. Il ne sera pas nécessaire de télécharger une nouvelle application pour utiliser ce service, mais les institutions financières peuvent publier des produits téléchargeables liés à PIX.
Conformément à la réglementation de la Banque Centrale, les transactions via PIX peuvent être effectuées de trois manières différentes :
Avec une clé PIX.
Comme l'appelle la Banque centrale, vous enregistrerez un surnom pour vos comptes bancaires. Le surnom sera votre numéro CPF ou CNPJ, un téléphone portable ou un email.
Lors de la réception d'un virement, vous informerez la clé choisie à qui vous paiera/transfèrera un montant. Et lors du transfert d'un montant à quelqu'un, vous devez demander la clé de la personne.
Vous pouvez également créer une clé aléatoire de 32 caractères pour plus de confidentialité si vous ne souhaitez pas fournir vos données personnelles lors d'un achat ou d'un transfert.
Dès le 5 octobre, les banques recevront l'enregistrement de leurs clés.
Renseignement des coordonnées bancaires.
Suivre comme nous le faisons déjà avec un TED ou un DOC aujourd'hui, en informant le nom complet, le CPF, le numéro de banque, la succursale et le compte.
Lecture de code QR.
C'est une autre façon pratique d'utiliser le PIX et suit le format déjà utilisé pour les portefeuilles numériques. Une fois le code créé, sa lecture sera effectuée par la caméra de votre smartphone et le tour est joué ! Transaction effectuée instantanément.
Deux types de QR Code seront utilisés, statique et dynamique.
O Code QR statique il peut être utilisé dans de multiples transactions et convient aux petits commerçants, aux prestataires de services ou pour partager un compte entre amis, par exemple. Les entreprises et les personnes définiront le montant à payer ou celui qui paie la facture définira ce montant.
O Code QR dynamique, ne peut être utilisé qu'une seule fois. Il présentera différentes informations pour chaque transaction telles que le montant, la date d'échéance - et d'autres informations très similaires à un bordereau bancaire. Les endroits où les valeurs des transactions sont plus variées comme les supermarchés utiliseront le QR Code dynamique. Et pour faciliter le service, un commerçant peut générer un code et le laisser au comptoir pour que le client effectue le paiement en le lisant avec la caméra du smartphone.
O PIX promet d'être un service simple, où avec une seule clé, vous pouvez recevoir et effectuer des paiements et des virements. Et très rapidement avec des transactions effectuées en 10 secondes maximum. De plus, le grand avantage est son fonctionnement sans restriction d'heures et de jours et sa sécurité, qui ne nécessite pas le partage de nombreuses coordonnées bancaires pour mener à bien une opération.
Pour les établissements, le coût d'acceptation sera inférieur aux autres moyens électroniques et les ressources seront mises à disposition immédiatement, réduisant ainsi le besoin de crédit.
Quelles banques proposeront le PIX ?
Depuis l'annonce de la Banque centrale, les banques et les fintechs en Espagne ont commencé à structurer le PIX dans ses services et à ce jour, environ 980 établissements sont déjà enregistrés. De grandes banques et fintechs telles que Itaú, Caixa Econômica, Banco do Espanha, Nubank, Santander, Bradesco, Mercado Pago, C6 Bank et Banco Inter ont déjà lancé leurs campagnes de publicité et de pré-enregistrement pour le nouveau système de transfert et de paiement.
Comment effectuer des paiements et virements avec PIX ?
Depuis l'application bancaire ou fintech installée sur votre smartphone, vous pourrez facilement effectuer des transactions en lisant le QR Code généré pour cette opération (en personne ou sur Internet) ou en incluant des données, telles que le CPF ou le numéro de téléphone, pour effectuer des virements.
Pour recevoir un paiement, le commerçant peut générer un QR Code, un lien et l'envoyer au payeur en renseignant sa clé PIX ou ses coordonnées bancaires.
Toute personne cliente de plusieurs banques peut enregistrer le PIX dans chacune d'elles. Pouvoir enregistrer, bien entendu, jusqu'à 5 clés différentes (sans les répéter) dans chaque établissement.
De cette façon, vous pouvez utiliser votre CPF comme clé PIX dans un établissement bancaire et utiliser votre numéro de téléphone portable, par exemple, dans un autre établissement. Il ne sera pas permis d'utiliser les mêmes données pour enregistrer une clé dans différentes banques ou fintechs.
Comment enregistrer et activer PIX dans votre banque ?
L'inscription pour le PIX sera disponible à partir du 5 octobre. Cependant, des institutions financières telles que Nubank, Santander et Bradesco ont déjà mis à disposition des enregistrements clés.
Inscription pas Nubank
- Accédez à l'application Nubank et allez dans « PIX ».
2. Cliquez ensuite sur « Enregistrer sur PIX ».
3. Nubank présentera déjà quelques options pour les clés. Pour continuer, cliquez sur "Enregistrer tout" ou "Choisir les clés" pour sélectionner.
Pré-inscription à Bradesco
- Dans l'application bancaire Bradesco, appuyez sur PIX et sur l'écran suivant, cliquez sur "Continuer".
2. Choisissez les données à enregistrer en tant que clé PIX - vous pouvez en choisir 3 ou seulement 1.
3. Si vous choisissez mobile ou e-mail comme clé, un code de validation vous sera envoyé.
4. Passez en revue les informations, lisez et acceptez le terme et allez à "Continuer".
5. Prêt ! Votre pré-inscription est terminée.
Inscription à Santander
- Accédez au portail SX de Santander et entrez vos données sur l'écran de connexion.
2. Choisissez les données que vous souhaitez enregistrer comme clés. Santander indique que le CPF et l'enregistrement du téléphone portable sont essentiels pour une garantie sans intérêt de 10 jours sur les transactions PIX.
3. Prêt ! Votre pré-inscription a été effectuée et à partir du 5 octobre, vous pourrez confirmer vos clés via l'application Santander.
Il est important de rappeler que les transactions via TED et DOC peuvent toujours être effectuées. LA PIX n'est pas venu remplacer ces opérations, mais être une alternative plus rapide et plus facile pour les transferts et les paiements.
Source : Banque centrale
